工行绿色信贷护航低碳产业发展
不久前,工商银行山东省分行收到了这样一笔贷款申请:当地某煤电有限公司希望工行山东省分行为其30万吨/年离子膜烧碱、30万吨/年PVC树脂项目发放固定资产贷款3亿元。工行山东省分行在审查过程中注意到,该项目环保批复涉及村庄整体搬迁、补偿,但目前进度及具体实施计划未提供。此外,该项目为高耗能行业,且同类在建项目较多。工行山东省分行相关人士告诉记者,该行通过调查发现,山东省（不含青岛市）共有20家烧碱生产企业,总体产能294.5万吨,其中离子膜烧碱产能就有234.5万吨。由于该项目属“两高”行业,且对环境存在危害,该行果断否决了这笔贷款。
工行山东省分行相关负责人表示,这正是该行严格信贷准入,即提高信贷准入条件,落实环保一票否决制的具体体现。
近年来,工行积极发挥商业银行在资源配置中的导向作用,在国内率先全面实施了“绿色信贷”政策,把符合国家环境管理、污染治理标准和对生态的保护作为信贷决策的重要依据,大力支持环保产业和节能减排技术创新,严格控制对高耗能、高污染行业的信贷投放。而对于那些环保不达标企业的贷款需求,实行“一票否决制”。
为保证绿色信贷政策落到实处,工行将国家有关环保政策要求嵌入到日常的贷款管理中,建立了从节能环保、新能源、资源综合利用等方面对项目贷款进行分类的标准,并专门在该行的信贷管理系统中启用了“绿色信贷项目标识”,对全行所有项目贷款都根据此标准进行了分类管理。
对于商业银行而言,“绿色信贷”政策不是仅仅把贷款给谁或不给谁那么简单。在对该行的采访中,记者还了解到这样一个案例:某公司的主要经营活动为分装生产润滑油、润滑脂,整个分装、生产过程不产生废水、废气、废渣,企业认为不存在环境污染问题。但该行经过调查,这家企业未经环保部门进行环保验收,且治污覆盖排污能力在50％以下,具有一定环保风险,该行将其列入退出类客户。对此,该行进行了认真调查,并积极督促企业进行环保达标验收,经过耐心细致的工作,企业负责人也认识到了环保问题的重要性,主动投入资金强化环保措施,并获得了环保部门验收认可。
该行相关负责人告诉记者,他们正在从事的一项重要工作就是优化信贷结构——即克服“惜退”心理,着力调整和优化信贷结构。对于一些暂时无法完全退出的项目,要积极采取保全措施,讲究退出策略,最大限度化解信贷风险。
在控制“两高”和落后产能行业之外,工行给予低碳经济、循环经济、环保产业等的发展以大力支持。
河南安阳首创水务有限公司是北京首创股份(600008,股吧)有限公司的全资子公司,负责安阳市城市污水处理项目特许经营,特许经营期限25年。这一项目对于提高安阳市居民生活质量,进一步完善城市环境保护体系有着重要意义,但资金问题却是摆在安阳首创面前的一道屏障。于是,该公司向工行提出7000万元贷款申请。
工行北京市分行对于这个项目的环保价值给予了充分认可,并积极开展相关工作。但安阳首创缺乏传统抵押物,贷款流程无法继续。经过了解,安阳首创已经和安阳市相关方面签署协议,后者将按照每立方米0.69元的污水处理服务费价格（每年以1％的幅度递增）支付安阳首创的污水处理服务费,按月结算。基于这份协议,工行为对方设计了以收费权质押并由北京首创提供连带责任担保方式。2008年年底,这笔贷款顺利发放,截至2010年2月末,该客户在工行北京分行的贷款余额为3200万元。
据工行北京分行相关负责人介绍,近年来,该行直接加大对环保项目的信贷投放力度,投放量保持稳步增长。截至2009年12月末,该行绿色环保贷款余额较上年增幅超过26%,高于该行全年平均信贷增幅。
根据工行总行方面的统计,截至2010年3月末,全行环境友好、环保合格类客户的数量与贷款余额占全行境内法人客户数、贷款余额的比重均超过99.8%;支持绿色信贷项目超过2200个,贷款余额已逾4200亿元,其中环保重点工程、新能源开发或利用领域的项目贷款余额均超过1100亿元,不良贷款比率不足0.5%。而在2010年行业信贷政策修（制）定过程中,工行还将按照绿色信贷的政策导向,从能耗、排放等方面更新信贷的准入标准和要求,为全行进一步推进绿色信贷建设、促进业务的健康发展提供依据。
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